Il est assez facile de confondre visuellement une carte prépayée avec une carte de crédit réelle. Pour la plupart, les cartes prépayées semblent identiques aux cartes de crédit et peuvent être utilisées dans la plupart des endroits acceptant les cartes de crédit. Par exemple, vous pouvez utiliser une carte prépayée pour la location de voitures, les réservations d’hôtels, les réservations de vols et divers achats en ligne.
Vous pouvez obtenir une carte prépayée même si vous avez un mauvais crédit. Toutefois, comme son nom l’indique, vous ne pouvez l’utiliser que si vous avez prépayé de l’argent sur la carte. Étant donné que les cartes prépayées ne vous permettent pas d’avoir un solde créditeur et de payer plus tard, ce n’est pas une vraie carte de crédit.
Une alternative viable à un compte bancaire?
Près d’1 million de français n’ont pas de compte bancaire, mais ils peuvent louer une voiture ou réserver une chambre d’hôtel avec une carte de crédit prépayée au lieu d’avoir à traiter avec une banque. Les cartes prépayées ont également un numéro de routage et un numéro de compte, ce qui permet aux personnes de faire déposer leurs chèques de paie sur leur carte prépayée.
Comment fonctionne une carte prépayée?
Avant de pouvoir utiliser une carte prépayée, vous devez charger de l’argent sur votre compte, comme vous le feriez avec une carte-cadeau. Vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez chargé sur votre carte. Lorsque vous utilisez votre carte prépayée, le montant de vos achats est déduit du solde. Votre solde disponible est encore réduit au fur et à mesure de vos achats.
Disons, par exemple, que vous déposez 300 EUR sur votre carte prépayée. Après avoir payé 150 EUR pour une location de voiture, il ne vous resterait plus que 150 EUR à dépenser. Une fois que vous avez utilisé la totalité de votre solde, vous devez recharger plus d’argent sur la carte prépayée avant de pouvoir l’utiliser à nouveau.
En comparaison, une carte de crédit vous donne une limite de crédit que vous pouvez emprunter pour faire des achats. Vous avez la possibilité de rembourser vos achats avec des mensualités ou en une fois.
Gérer votre carte prépayée s’apparente plus à la gestion d’un compte courant ou d’un compte d’épargne qu’à la gestion d’une carte de crédit. Vous n’avez pas à vous soucier des paiements minimums mensuels, des frais financiers , des échéances ou des retards de paiement . Votre limite de dépenses est égale au montant en euros actuellement détenu par votre carte. De plus, votre solde de crédit renouvelable , vos paiements minimaux requis ou vos dates d’échéance ne seront pas augmentés , et aucun risque pour votre pointage de crédit.
On pourrait penser que ces cartes sont des cartes de crédit prépayées, car la plupart des sociétés de cartes utilisent les réseaux de paiement des commerçants Visa, Mastercard ou American Express et affichent l’emblème correspondant sur le visage de leurs cartes.
En réalité, une carte prépayée ressemble plus à une carte de débit car toutes les transactions réduisent votre solde en espèces, mais au lieu des fonds provenant d’un compte bancaire, ils proviennent de fonds que vous avez déjà déposés sur la carte.
Les cartes prépayées augmentent-elles votre crédit?
Vous pouvez obtenir une carte prépayée quel que soit votre historique de crédit. Les fournisseurs ne vérifient pas votre crédit car vous n’empruntez pas d’argent. Les cartes prépayées ne vous aideront donc pas à établir ou à améliorer votre crédit.
Malheureusement, avec la facilité d’obtenir une carte prépayée sans vérification de crédit, ces cartes ne construisent pas non plus votre crédit. Lorsque vous effectuez un paiement à l’aide de votre carte, les bureaux de crédit n’en font pas état.
L’utilisation d’une carte prépayée ne dit rien sur vos habitudes d’emprunt ou de remboursement, de sorte que les sociétés émettrices de cartes n’ont rien à signaler aux agences d’évaluation du crédit . En bref, si vous utilisez une carte prépayée, cela n’aura aucune influence sur votre pointage de crédit, qu’il soit bon ou mauvais.
Si vous souhaitez rétablir votre crédit, envisagez une carte de crédit sécurisée comme une meilleure option. Cela ressemble à une carte prépayée en ce que vous devez faire un dépôt pour obtenir la carte, mais c’est en réalité une carte de crédit. Le dépôt sert de garantie si vous ne payez pas le solde de votre carte de crédit et que l’historique de vos paiements est signalé aux agences d’évaluation du crédit.
Combien ça coûte?
Les cartes prépayées peuvent entraîner divers frais. Avant de choisir une carte, lisez les « petits caractères » et choisissez une carte avec le moins de frais possible, afin qu’ils ne dévorent pas l’argent que vous avez déposé sur la carte.
Par exemple, Compte Nickel facture des frais annuels de 20 EUR, des frais de retrait au guichet automatique de 1 EUR par transaction, des frais pouvant atteindre 2% pour recharger des fonds supplémentaires sur la carte. Chaque fois que des frais vous sont facturés, ils proviennent de votre solde, ce qui vous laisse moins d’argent à dépenser.
Étant donné que le coût joue un rôle important dans la carte prépayée que vous choisissez, veillez à porter une attention particulière au barème des frais de la carte que vous envisagez. Beaucoup, ne paient pas de frais mensuels et limitent également les autres frais.
Qui utilise les cartes prépayées?
Vous pouvez utiliser une carte prépayée si votre banque n’offre pas de cartes de débit et si vous ne possédez pas de carte de crédit traditionnelle, ou si vous ne pouvez pas obtenir un compte courant parce que vous avez un mauvais crédit avec ChexSystems. ChexSystems surveille l’activité des comptes chèques et des comptes d’épargne des particuliers pour alerter les commerçants de l’écriture de chèques sans provision lors du paiement des achats.
Les enfants et les étudiants sont également de bons candidats pour les cartes prépayées. Les parents peuvent charger de l’argent sur la carte pour que leurs jeunes enfants puissent l’utiliser et commencer à leur enseigner de bonnes techniques de gestion de l’argent. Pour les étudiants, les parents peuvent facilement recharger de l’argent sur la carte, permettant ainsi aux étudiants de payer leurs livres, leur nourriture et leurs dépenses courantes.
À mesure que les cartes prépayées deviennent plus populaires, elles ne sont pas utilisées uniquement par les personnes ayant un mauvais crédit ou par celles qui ne peuvent pas obtenir un compte chèque. Certaines personnes utilisent des cartes prépayées pour gérer leur budget.
Par exemple, vous pouvez charger un montant fixe pour l’achat de vêtements, les repas au restaurant ou l’épicerie sur une carte prépayée afin d’éviter toute dépense excessive de votre budget mensuel. D’autres optent pour les cartes prépayées car ils sont fatigués d’obtenir des frais de découvert sans avoir à connaître leur solde bancaire exact.
Comment chargez-vous plus d’argent sur la carte?
Il devient plus facile de charger de l’argent sur des cartes prépayées et vous pouvez remplir votre carte de l’une des manières suivantes:
- Transférer de l’argent d’une institution financière ou d’une banque.
- Votre employeur peut déposer directement votre salaire sur votre carte prépayée.
- Vous pouvez transférer de l’argent depuis votre compte PayPal.