Avant de demander une carte de crédit, il est important que vous appreniez les bases. Voici certains des termes de carte de crédit les plus courants que tout le monde doit connaître, y compris leurs définitions.
Frais annuels
Les frais annuels d’ une carte de crédit sont des frais annuels qui sont facturés au consommateur pour utiliser la carte de crédit et profiter de ses avantages. Les frais annuels des cartes de crédit varient entre 25 et 500 EUR environ, selon la carte. La plupart des consommateurs essaient de trouver une carte de crédit offrant les avantages souhaités, mais sans les frais annuels.
Taux de pourcentage annuel (TPA)
Le TPA représente le coût annuel d’emprunt sur votre carte de crédit. Une carte de crédit a plusieurs TPA, y compris l’TPA sur les achats, les transferts de solde, les avances de fonds et les pénalités / défauts. Le TPA sur les achats correspond au taux d’intérêt appliqué après la fin du délai de grâce .
Limite de crédit
La limite de crédit sur une carte de crédit est le montant maximum que vous pouvez dépenser avec votre carte de crédit sans encourir de pénalité. Si vous avez un historique de crédit court et peu de comptes de crédit, votre limite de crédit sur une carte de crédit sera probablement faible. Si votre historique de crédit est plus long et que vous ne présentez aucun défaut, votre limite de crédit pourrait être assez élevée. Les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent augmenter automatiquement votre limite de crédit au fil du temps, à condition de faire vos paiements à temps et d’utiliser votre crédit de manière responsable. Si vous dépassez la limite de votre carte de crédit, vous devrez peut-être payer des frais de dépassement de limite.
Le TPA de pénalité peut même être déclenché sur votre carte. Vous pouvez vous inscrire ou non aux frais de dépassement de limite et aux frais associés.
Pointage de crédit
Votre pointage de crédit est un indicateur de la probabilité que vous remboursiez l’argent qui vous a été prêté. Tout ce qui concerne les cartes de crédit affecte votre pointage de crédit, y compris le nombre de cartes que vous avez (le cas échéant), l’intégralité de votre historique de paiement et d’autres facteurs associés à votre historique de dettes. Si vous utilisez des cartes de crédit, vous devez les utiliser avec précaution, car votre pointage de crédit a une incidence sur d’autres aspects de votre vie, tels que l’obtention d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt auto.
Date d’échéance
La date d’ échéance sur votre carte de crédit est la date à laquelle votre paiement minimum est dû à la société émettrice de la carte de crédit. Il est généralement dû à 17 heures à la date prévue, mais certaines sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent avoir une date limite un peu plus tard dans la soirée. Si vous ne payez pas votre paiement à la date prévue, vous devrez payer des frais de retard, un TPA plus élevé et vous pourriez être signalé aux bureaux d’évaluation du crédit.
Période de grâce
La période de grâce peut être accordé par le juge. En France, selon l’article L314-20 du Code de la Consommation « L’exécution des obligations du débiteur peut être, notamment en cas de licenciement, suspendue par ordonnance du juge d’instance dans les conditions prévues à l’article 1343-5 du code civil. L’ordonnance peut décider que, durant le délai de grâce, les sommes dues ne produiront point intérêt. En outre, le juge peut déterminer dans son ordonnance les modalités de paiement des sommes qui seront exigibles au terme du délai de suspension, sans que le dernier versement puisse excéder de plus de deux ans le terme initialement prévu pour le remboursement du prêt ; il peut cependant surseoir à statuer sur ces modalités jusqu’au terme du délai de suspension. »
Frais de retard de paiement
Si vous ne payez pas au moins votre paiement minimum sur votre carte de crédit avant la date d’échéance, des frais de paiement tardif vous seront facturés . Les frais seront généralement compris entre 10 et 35 EUR et sont basés sur la taille de votre solde. Pour les petits soldes, il s’agit d’un pourcentage élevé de votre solde. Si vous effectuez plusieurs paiements en retard ou si un paiement a plus de 60 jours de retard, votre TPA passera au taux de pénalité compris entre 27% et 30%.
Paiement minimum
Le montant minimum que vous payez par carte de crédit est le montant le plus bas que vous puissiez payer chaque mois tout en restant en règle avec votre émetteur de cartes . Il se situe généralement entre 1% et 3% du solde de votre carte de crédit. Si le solde de votre carte de crédit est relativement faible, vous pourriez recevoir un paiement correspondant à un pourcentage de votre solde impayé ou à 25 EUR, selon le montant le plus élevé.
Payer seulement le paiement minimum sur vos cartes de crédit est difficile pour votre pointage de crédit.
La dette de carte de crédit est la dette la plus chère que vous ayez, et si vous ne payez que le paiement minimum chaque mois, le paiement de votre facture prendra beaucoup de temps.
Balance tournante
Un solde renouvelable sur une carte de crédit correspond au montant de votre limite de crédit que vous avez utilisée et non remboursée. C’est la partie de votre limite de crédit sur laquelle vous payez des intérêts (TPA) chaque jour parce que vous ne l’avez pas remboursé à la fin du mois précédent. Si vous payez le solde intégral de votre carte de crédit tous les mois, vous ne disposerez pas d’un solde renouvelable.
Code de sécurité (CVV)
Le code de sécurité – ou valeur de vérification de carte (CVV) – figurant sur votre carte de crédit ou de débit est principalement utilisé pour les transactions avec « carte absente », telles que les transactions en ligne. Il s’agit simplement d’un autre niveau de sécurité permettant de s’assurer que vous êtes le propriétaire de la carte de crédit. Il vous protège également des skimmers de cartes de crédit, comme ceux utilisés dans les stations-service. Le code CVV n’étant pas inclus sur la bande magnétique de la carte, un skimmer ne peut pas le récupérer. Sur la plupart des cartes de crédit, il est imprimé à droite de la bande magnétique. Sur les cartes American Express, il se trouve à l’avant de la carte.